Все страховые компании работают на условиях публичной оферты. В силу этого страховщик обязан заключить договор, в том числе договор ОСАГО, с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся для оформления страхового полиса.
Приобрел полис КАСКО в СК Согласие. В полисе указано: «Ремонт на СТО по выбору Страховщика».
Автомобиль премиум класса (Lexus) 2011 г.в. Автомобиль не на гарантии, но пробег 25000 км (авто выходного дня). Состояние идеальное. Покупал и обслуживал только у официального дилера.
При продаже полиса с указанным условием менеджеры уверяли (устно), что все СТО, с которыми они работают, являются «проверенными, надежными и специализированными, тем более, что они обязательно дадут нормальное обслуживание автомобилей премиум-класса, но никак не дилерское. "
К сожалению, 15.06.2015 произошло ДТП с участием моего автомобиля. Под замену 2-х правых дверей с покраской и мелкими работами.
16.06.2015 предоставил автомобиль на осмотр страховщику и весь пакет документов. Они сразу же предложили свой список СТО. Я не знаю никакой службы. Советом не помогли (типа какой хочешь, тот и выбирай). Я выбрал тот, который находится в моем районе. Дал направление.
Я сразу звоню в сервис. Осмотр назначили на 23.06.2015, объяснив, что машину нужно смотреть на подъемнике, возможно с частичным разбором (а это 3-4 часа) на выявление скрытых повреждений.
Прибыл 23.06.2015. Осмотр занял 10 минут. На улице. Сфотографировали машину и сказали, что будут заказывать запчасти по направлению. Сервис ужасный. Грязь, все разбросано. Как потом выяснилось, специалист по запчастям планирует начать мое направление через 2-3 недели, так как работы у него много, денег нет, страховка платит плохо и т.д. В общем, временная перспектива неясна. По моему письменному заявлению, направление было отозвано со страховой службы.
01.07.2015 прислали новый список СТО. Уже отличается от первого. Некоторые СТО остались прежними, но появилось много новых. Выбрал другой, тоже в моем районе.
02.07.2015 предоставил автомобиль на техосмотр. Сервис понравился. Чисто. Все организовано. Вежливый персонал. Сказали, что будут заказывать запчасти. Проверено. Все находится на центральном складе в Москве.
08.07.2015 сервис сообщает, что вынужден отказать в ремонте моего автомобиля, так как страховая не согласовывает смету, требуя приобрести запчасти со скидкой 40% от цены, выманенной сервисом. В сервисе сказали, что за такие деньги это будет только б/у запчасть. А по договору КАСКО сумма не совокупная (не уменьшенная), поэтому запчасти должны быть новые.
Я самостоятельно обращался в различные сервисы, в том числе к дилеру, в интернет-магазины запчастей, и выяснил, что 1 дверь стоит 44 000 рублей. Можно купить хоть за 40 000, а не за 26 000, как того требует страховка. Более того, в одном из сервисов, которые тоже работают со СК Согласие, сказали, что договор между сервисом и страховой компанией предусматривает скидки. Но купить запчасти на Лексус с ТАКОЙ скидкой просто невозможно!
Сейчас страховая компания в одностороннем порядке намерена направить меня в службу, расположенную на противоположном конце Москвы. Что означает для меня необходимость еще одного визита в сервис для осмотра. Затем для сдачи автомобиля в ремонт. Это бензин. И самое главное - рабочее время. Ну и отсутствие выбора СТОА. Зачем тогда предлагать? Ведь я выбрал сервис, который был в списке, очень удобный для меня во всех отношениях, и где я хочу отремонтировать свою машину.
При этом: Страховщик отказывает мне в уплате мне доплаты к договору страхования и заключении доп. соглашения о включении опции выбора мною СТО для ремонта, отказ от работы по расчету, выдача денег на руки и предложение оформить франшизу с тем, чтобы я доплатил разницу.
Получается, что я заложник страховой компании, которая возит меня по Москве из сервиса в сервис, где не гарантируется (бюджетные услуги, неспециализированные) качественная работа на автомобиле премиум-класса. Но это вопрос безопасности моих пассажиров и будущих владельцев автомобиля.
Ситуация будет осложняться тем, что если есть двое детей (4 года и 1 год), когда надо их возить и т.д., т.е. машина очень нужна, меня везут туда, где время ремонта ничем не гарантируется. Да и в интернете полно негативных отзывов обо всех сервисах, которые у них есть в списке СТО.
Помоги мне, пожалуйста. Я намерен отправить страховой иск. Есть ли статьи закона на моей стороне в этом случае?
Уважаемый Виталий! Привет! Ваш Страховщик явно нарушает и ГК РФ, и Закон РФ от 9 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Для более точной и весомой консультации можете разместить договор страхования КАСКО (без личных данных)?
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Условия работы страховых компаний
Как и все хозяйствующие субъекты, работающие на условиях публичной оферты, страховые организации подчиняют свои договорные обязательства соответствующим отраслевым нормативным актам.
Так, страховые тарифы ОСАГО, методы расчета и оценки, условия оплаты и т.д. регулируются:
- Закон Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
- Правила и инструкции Банка России;
- Искусство. 426 ГК РФ;
- Памятка Минфина от 7 июня 2016 г. и др.
Какую компанию выбрать
Для заключения договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в любую страховую организацию, осуществляющую обязательное страхование, которая не вправе отказать в заключении договора ОСАГО при условии представления страхователем всех необходимых документов (Памятки, утвержденной Минфина России от 07.06.2016).
При выборе страховой компании для заключения договора ОСАГО необходимо обратить внимание на следующие моменты.
- Страховая компания должна иметь лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Банка России или на сайте Российского союза страховщиков;
- Страховая организация должна иметь представителя в каждом субъекте Российской Федерации, уполномоченного рассматривать требования потерпевших о страховом возмещении и непосредственном возмещении убытков, а также осуществлять страховое возмещение и непосредственное возмещение убытков. Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна быть оказана в любом обособленном подразделении страховщика (филиале);
- Страховая организация должна быть членом профессионального объединения страховщиков, действующего в соответствии с федеральным законом;
- Страховая компания, осуществляющая страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), должна иметь не менее двух лет опыта работы в других видах страхования до получения лицензии на работу по ОСАГО;
- Страховая организация и ее представители должны находиться в помещениях, приспособленных для выполнения ими своих функций, и иметь доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования;
- Страховая компания должна добросовестно выполнять свои обязательства, поскольку нередко страховые компании действуют в своих интересах и намеренно занижают размер возмещения, выплачиваемого пострадавшему при ДТП;
- Страховая компания должна иметь возможность оказывать услуги по заключению договора ОСАГО в электронной форме. С 01.01.2017 страховая компания обязана предоставить такую возможность каждому обратившемуся к ней с заявлением о заключении договора ОСАГО в форме электронного документа. В этом случае страховой полис должен быть отправлен вам в виде электронного документа, а при желании его можно оформить и на бумажном носителе.
Оценка уровня добросовестности страховых компаний, конечно, дело субъективное, поэтому не стоит полностью полагаться на обсуждения на форуме. Дело в том, что у каждой страховой компании, в том числе добросовестной, есть и будут недовольные клиенты. Вы можете изучить официальный сайт Банка России, где размещены обращения граждан, касающиеся работы страховых компаний. Большое количество жалоб станет основанием для скептического отношения к той или иной компании.
Кроме того, информацию о страховых компаниях можно найти в Интернете и в СМИ. В настоящее время существует множество специализированных сайтов и порталов, где по рейтингу мнений большинства автомобилистов можно определиться с выбором страховой компании. Однако повторим предупреждение о субъективности мнений.
Единственным достоверным источником информации может быть судебная статистика о количестве проигранных страховыми компаниями гражданских дел. Однако, к сожалению, такую статистику никто не ведет.