Основанием для получения страхового возмещения по КАСКО являются несколько условий, начиная с фактического наличия договора страхования и заканчивая правильным и своевременным уведомлением страхователя о наступлении страхового случая. Ниже мы расскажем, как пройти всю процедуру, ведущую к получению страховой суммы.
Добрый день! Вправе ли Росгосстрах требовать от арендодателя инструктивное письмо с правом получения лизингополучателем страхового возмещения. В договоре лизинга об этом ничего не сказано, есть ссылка на общие условия договора лизинга. Это не полная компенсация ущерба.
Добрый день. Уточните, пожалуйста, кто является застрахованным по договору: лизингодатель?
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Что такое Каско
Каско – один из видов страхования имущества, который в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу денежную компенсацию в следующих случаях:
- Причинение повреждений автомобилю в результате ДТП;
- Повреждение автомобиля при стихийных бедствиях;
- Угон или угон автомобиля;
- Повреждение автомобиля в результате неосторожных действий третьих лиц или в результате непредвиденных событий, например, при пожаре, падении деревьев, попадании в открытый люк и т.п.
Все вышеперечисленные события рассматриваются законом как страховые случаи, порождающие обязанность страховой организации возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный вред.
Таким образом, для получения страхового возмещения должны совпасть три составляющие страховых правоотношений, а именно:
- Должен быть заключен договор страхования каско;
- Страховой случай должен произойти;
- Должны быть приняты своевременные и полные меры по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая.
Фиксация события
Страховой случай должен быть задокументирован. Наиболее предпочтительными способами фиксации события являются соответствующие протоколы уполномоченных органов.
К этому концу:
- На место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД;
- На место кражи или кражи вызываются сотрудники полиции;
- На место крушения, пожара, обрушения вызывают сотрудников МЧС.
Если вызов невозможен по тем или иным причинам, постарайтесь зафиксировать страховой случай любыми доступными вам способами - сфотографируйте, запишите на видеокамеру, соберите имена и адреса свидетелей, сами обратитесь в полицию и напишите заявление. утверждение.
Постарайтесь запечатлеть в кадре во время съемки как видимые повреждения автомобиля, так и окрестности - упавшее дерево, открытый люк, фрагменты улицы, положение машин после столкновения и т.д.
Связаться с представителем страховой компании по телефону, указанному либо в страховом полисе, либо в правилах страхования и сообщить о происшествии.
Подготовка документов для страховщика
Выше мы уже говорили, что королевой доказательств страхового случая для страховой компании является документ, составленный уполномоченным органом. Такие документы могут быть использованы:
- Постановления об административном правонарушении;
- Протоколы осмотра места происшествия;
- Протоколы о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении;
- Решения о привлечении к административной ответственности;
- Любые судебные документы, выданные в связи со страховым случаем.
Кроме того, страховая компания должна будет предоставить:
- Фото и видеоматериалы с места происшествия, если вы их сделали;
- Копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
- Требование о возмещении ущерба;
- Страховой полис;
- Любые иные документы, предусмотренные договором страхования и Законом Российской Федерации «О страховой деятельности в Российской Федерации».
Все документы передаются страховщику в копиях. Для того чтобы страховая компания убедилась в подлинности документов, вы можете предоставить их оригиналы для проверки. Не следует оставлять оригиналы страховщику.
Документы можно передать в страховую компанию двумя способами:
- Лично сотруднику страховой компании под роспись;
- Заказным письмом с уведомлением о вручении.
Осмотр автомобиля
Поврежденный автомобиль оценивается страховой компанией для определения общей суммы ущерба, подлежащего возмещению за счет страховой выплаты.
Представитель страховой компании составляет Акт осмотра автомобиля, в котором указываются все видимые повреждения автомобиля. В тот же или другой день он осматривает автомобиль на предмет выявления скрытых повреждений, что также отражается в Акте осмотра.
Если вы не согласны с актом проверки, укажите это в соответствующей графе Акта.
По результатам осмотра или экспертизы страховщик определяет размер ущерба. Вы имеете право попросить страховую компанию предоставить вам документ, подтверждающий эту сумму.
Оценка ущерба по инициативе страхователя
Несогласие с размером ущерба, установленным страховщиком, не может быть необоснованным. Для того, чтобы оспорить заключение страховой компании об ущербе, потребуется либо провести экспертизу, либо обратиться к оценщику.
Сообщить страховой компании о дате и месте осмотра автомобиля представителем оценочного бюро. Получить заключение оценщика о размере ущерба. После этого вы имеете право подать заявление страховщику на пересмотр решения о размере страхового возмещения.
По результатам оценки направьте в страховую компанию следующие документы:
- Требование о выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования. С правилами составления претензии вы можете ознакомиться в соответствующем материале на нашем сайте https://zakonius.ru/obrazec/pretenziya-v-strahovuyu-kompaniyu.
- Копии договора с оценочным или экспертным бюро и копия заключения о размере ущерба.
Судебные разбирательства
Для споров со страховой компанией предусмотрен обязательный досудебный порядок рассмотрения. Это означает, что без предварительной попытки решить спор через претензию невозможно обратиться в суд.
То есть, если страховая компания откажет вам в выплате страхового возмещения или вы не согласны с размером назначенного вам страхового возмещения, вам нужно будет направить претензию страховщику.
Как правило, страховые компании дают ответ на претензию в течение 10 дней. Если страховщик согласен с доводами иска, он выплачивает страховое возмещение.
Если страховщик сочтет претензию необоснованной, претензия будет отклонена, и вам нужно будет обратиться в суд.
Обратите внимание, что наличие письменного ответа страховщика не является обязательным условием для обращения в суд. Для суда важно, чтобы истец соблюдал досудебный порядок и ответ страховой компании суду, по большому счету, не нужен.
Таким образом, если в течение 20 дней ответ не будет получен, вы можете взяться за исковое заявление.
В суд необходимо представить следующие документы (ч. 1 ст. 131, ст. 132 ГПК РФ):
- Исковое заявление;
- Копия требования о выплате страхового возмещения в страховую компанию;
- Копии документов, подтверждающих наступление страхового случая;
- Копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
- Копия заявления о возмещении ущерба в страховую компанию;
- Копия договора с оценочной компанией, квитанция или иной документ, подтверждающий оплату услуг оценочной компании;
- Копия заключения оценочной компании о размере ущерба;
- Документ – обоснование размера ущерба, выданное страховой компанией (при его отсутствии – копия требования о представлении документа, подтверждающего размер ущерба, и квитанция об отправке его в страховую компанию);
- Копия письменного отказа страховой компании от требования о выплате страхового возмещения (при наличии);
- Копии квитанций, описи, иные доказательства, подтверждающие подачу документов в страховую компанию;
- Комплект копий всех вышеперечисленных документов для страховой компании.
Примечание!
При получении страхового возмещения по договору КАСКО возможно получение НДФЛ в виде суммы возмещения, превышающей размер ущерба (пп. 2, 3 п. 4 ст. 213 НК РФ ). Страховая компания должна исчислить и удержать сумму налога с вашего дохода (п. 1, 4 ст. 226 НК РФ).