Что учесть при покупке автомобиля, находящегося в залоге

Покупка автомобиля, находящегося в залоге, не самая простая, но вполне осуществимая при соблюдении некоторых рекомендаций, которые мы дадим ниже.

Зачем покупать залог

Как правило, продажа заложенных автомобилей – это почти всегда очень срочная продажа, так или иначе связанная с тем, что продавец не может исполнить долговые обязательства, в связи с которыми был выдан залог.

То есть фактически обстоятельства продажи складываются примерно так:

• Продавец тем или иным образом «приобрел» долг. Чаще всего такой задолженностью является договор займа, кредита или рассрочки на покупку того же автомобиля;
• По договору кредита или займа в целях обеспечения исполнения долговых обязательств оформляется договор залога автомобиля, находящегося в собственности должника;
• На определенном этапе должник сталкивается с финансовыми трудностями и не может погасить кредит и проценты по нему;
• По мере роста процентов и штрафов должник принимает решение срочно продать автомобиль, чтобы расторгнуть долговые обязательства и не совсем «погрязнуть» в процентах.

Для покупателя такая срочная продажа может быть выгодной, так как на условиях срочности цена обычно значительно ниже, чем при медленной продаже, при которой продавец может спокойно дождаться своего покупателя.

Как купить без риска

Прежде всего следует понимать, что любой договор залога содержит запрет собственнику на продажу заложенного имущества без согласия залогодержателя. А согласие залогодержателя (если, конечно, он не преследует каких-либо своих целей) можно получить только в случае погашения долга.

Это означает, что основным условием покупки залогового автомобиля является погашение долга продавца перед третьим лицом.

То есть сам акт купли-продажи должен сочетать в себе несколько одновременных действий, а именно:

1. Амортизация;
2. Снятие залога;
3. Подписание договора купли-продажи.

Мы говорим, что эти действия должны быть практически одновременными, так как на любом этапе этой сделки покупатель сталкивается с вполне реальными рисками.

Предположим, что покупатель погасил долг, а залогодержатель снял обременение. Но дело в том, что договор купли-продажи является выражением свободной воли продавца и покупателя. То есть и тот, и другой до подписания договора могут отказаться от своих намерений.

А это может привести к следующим последствиям:

1. Покупатель погасил долг;
2. Кредитор доволен, он получил свои деньги;
3. Продавец доволен, у него больше нет долговых обязательств и его автомобиль не находится в залоге;
4. Продавец имеет долг перед покупателем, но этот долг не обязывает его продавать автомобиль. Долг — это просто долг, который он когда-нибудь вернет.

В качестве панацеи от такого поворота событий юристы-энтузиасты любят рекомендовать заключение предварительного соглашения о намерениях. При этом убеждают, что, подписав этот договор, продавец уже не сможет продать освобожденный из залога автомобиль покупателю.

Мы со всей ответственностью заявляем, что предварительный договор ничего не гарантирует. Никто не может нарушать гражданско-правовой постулат о свободной договорной волеизъявлении.

Конечно, обиженный покупатель может обратиться в суд. Но дело в том, что ни одно решение суда не может заставить продавца поставить свою подпись на договоре.

То есть максимум, на что может рассчитывать покупатель:

• Взыскание с продавца суммы, которая была уплачена за освобождение автомобиля из-под залога;
• Взыскание с продавца части расходов, понесенных покупателем в связи с отказом продавца от заключения договора.

Проще говоря, предварительный договор – это документ, рассчитанный на честных людей. Если продавец решит обмануть покупателя, он сделает это, даже если подпишет несколько протоколов о намерениях. Подробнее об условиях и рисках предварительных договоров читайте в соответствующем материале на нашем сайте.

Что говорит Гражданский кодекс РФ

В соответствии со ст. 346 ГК РФ предусмотрены два законных способа реализации заложенного имущества:

• При условии получения согласия залогодержателя;
• При условии, что на заложенное имущество было обращено взыскание.

Согласие залогодержателя

По сути, такая сделка мало чем отличается от обычной сделки купли-продажи автомобиля, за исключением того, что продавец должен предоставить документ, подтверждающий, что кредитор осведомлен о продаже и не возражает против нее.

Для большей уверенности вы как покупатель, прежде чем отдать деньги и подписать договор, можете вместе с продавцом связаться с кредитором и получить дополнительное подтверждение законности сделки.

Выкупа

Целью залога является обеспечение исполнения долговых обязательств. То есть в случае уклонения должника от возврата долга залогодержатель имеет право в соответствии со ст. 348 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество, в нашем случае на автомобиль. Другими словами, залогодержатель:

1. Или продает машину во внесудебном порядке, то есть тем или иным образом обращает машину в свою собственность и продает ее (обычно с торгов) с тем, чтобы вырученные от продажи средства покрыть имеющийся долг;
2. Или продать машину в судебном порядке. В этом случае залогодержатель обращается в суд и получает решение о проведении публичных торгов.

В этих случаях покупатель просто принимает участие в аукционе и покупает желаемый автомобиль. Но учтите, что покупка автомобиля, на который уже обращено взыскание, может обойтись намного дороже, чем если бы покупатель самостоятельно погасил долг должника перед залогодержателем.

Торги по продаже автомобиля, находящегося в залоге

Торги проводятся организованно. Обычно этим занимаются специальные организации.

В ходе торгов покупателю важно знать, при каких обстоятельствах торги признаются несостоявшимися (п. 2 ст. 350.2 ГК РФ):

• На торгах было менее двух покупателей;
• На аукционе не производилась надбавка к начальной цене продажи заложенного имущества;
• Лицо, выигравшее аукцион, не уплатило покупную цену в установленный срок.

Торги признаются несостоявшимися не позднее следующего дня после наступления любого из этих обстоятельств.

Получение выписки по автокредиту

Информацию о наличии или отсутствии обременений автомобиля можно получить у любого нотариуса. Для этого необходимо обратиться к нему за выпиской из реестра залоговых уведомлений (п.п. 2, 3 Порядка, утвержденного Решением Правления ФНП от 24.04.2017 N 05/17, Приказ Минюста России от 28.04.2017 N 68 Информация ФНП «Часто задаваемые вопросы по ведению реестра уведомлений о залоге движимого имущества и ответы на них»).

Примечание. Также косвенным свидетельством того, что автомобиль находится в залоге, может быть отсутствие у продавца оригинала документа о праве собственности, который, как правило, хранится в банке при заключении договора залога автомобиля.