Интернет-банкинг является электронным средством платежа (п. 19 ст. 3 Закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ).
Практически все банки, оказывающие услуги физическим лицам, предлагают своим клиентам подключить интернет-банк. Это современный и очень удобный инструмент для доступа клиентов к своим счетам (вкладам) и совершения операций по ним. Однако он связан с определенными рисками, основным из которых является риск доступа третьих лиц к вашим счетам (вкладам) и совершения операций с денежными средствами без вашего согласия (далее – несанкционированный доступ, несанкционированные операции).
1. Информирование об операциях со счетами
Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием электронного платежного средства. Для этого он направляет клиенту уведомление в порядке, предусмотренном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). У банка есть разные способы отправки уведомлений – смс-оповещение, отправка по электронной почте, информирование в специальном разделе интернет-банка. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.
2. Порядок действий в случае несанкционированного доступа третьих лиц к вашим аккаунтам
Если вы обнаружили на своем счете (депозите) операции, которые вы не совершали, рекомендуем вам следовать следующему алгоритму.
Привет. У меня судебный процесс с банком (Сбербанк). Приставы наложили арест на денежные средства на карте другого банка (ВТБ-24) в счет погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка, которую я оплатил три месяца назад (21.02.2017). Задержание произведено 03.05.2017. Судебный пристав-исполнитель заявил, что это вина банка, который не предоставил информацию об отсутствии задолженности. Написала жалобу в банк, но после телефонных разговоров с работниками банка поняла, что особо надеяться на решение моей проблемы не стоит. Как я могу вернуть свои деньги? Спасибо.
Добрый день
Вам необходимо направить жалобу на неправомерные действия банка в следующие организации:
— Центральный банк России.
- Головной офис банка.
— Федеральная антимонопольная служба.
— Rospotrebnadzor.
- Прокуратура.
Также можно подать в суд на неправомерные действия банка в связи с несвоевременным предоставлением соответствующих сведений в ФССП, взыскание с банка незаконно удержанных денежных средств, возмещение морального вреда.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данную транзакцию, и сразу позвоните в контакт-центр банка
Если вы часто проводите операции по счету (депозиту), то возможно вы забыли о некоторых операциях.
Телефон контактного центра можно найти на сайте банка. Вам необходимо немедленно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашему счету (депозиту). Также рекомендуем вам заблокировать оперативный доступ к Интернет-банку во избежание повторения несанкционированных операций. Сотрудник контакт-центра может попросить вас выполнить некоторые другие действия.
Шаг 2. Обратитесь в ближайшее отделение банка с претензией, а при необходимости еще и с заявлением в отделение полиции
При наличии подозрений на мошеннические операции с Вашей картой Вам следует обратиться в любой отдел полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УК РФ). Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации).
Заявление в банк о несогласии с проводимыми операциями должно быть сделано в письменной форме по форме, предоставленной банком, либо в произвольной форме. По требованию банка к заявлению должны быть приложены дополнительные документы в зависимости от характера операции, совершаемой по счету (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).
Бывают случаи, когда несанкционированные транзакции происходят не из-за мошеннических действий, а из-за технических сбоев. Если это так, то после рассмотрения претензии банк устранит техническую проблему и деньги вам вернут.
Шаг 3. Дождитесь, пока банк рассмотрит вашу претензию
Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии составляет не более 30 дней со дня получения претензии, а в случае трансграничных (международных) операций - не более 60 дней со дня получения претензии. претензии. Меньший срок может быть установлен соглашением между вами и банком (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
В случае положительного решения деньги будут возвращены на счет (депозит), указанный Вами в заявке. Если вы не предоставите номер счета, деньги будут возвращены на тот же счет (депозит), с которого они были списаны. В случае отрицательного решения необходимо предоставить мотивированный отказ. По вашему запросу результаты рассмотрения жалобы могут быть предоставлены вам в письменной форме.
Шаг 4. Обратиться в суд
Если средства были списаны со счета без вашего согласия по вине банка, вы имеете право обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны средства, о возмещении убытков, а также в качестве процентов за незаконное отчисление денежных средств (п. 1 ст. 11 ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 7 февраля 1992 г. N 2300-1).
3. Правила безопасности при использовании интернет-банка
Часто причиной мошеннических операций через интернет-банк является именно несоблюдение правил безопасности самими клиентами. При этом вернуть списанные мошенниками деньги крайне сложно.
Использование интернет-банка станет максимально безопасным, если соблюдать правила, которые публикуются банками на своих сайтах. К основным правилам безопасности относятся следующие:
1) входить в интернет-банк только с официального сайта банка;
2) установить и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на свой компьютер (планшет, смартфон);
3) никому не сообщать логин и пароль для входа в интернет-банк;
4) регулярно меняйте пароль, при этом мы рекомендуем использовать максимально сложный пароль, состоящий из букв разного регистра и цифр. Чем проще пароль, тем легче его взломать и даже угадать (если, например, вы используете в качестве пароля свою дату рождения или имя и т. д.);
5) если банк предоставляет возможность использования дополнительных средств идентификации для входа в Интернет-банк и (или) для подтверждения операций (одноразовые пароли, смс-коды и т.п.), использовать их;
6) хранить одноразовые коды в недоступном для третьих лиц месте, никому их не разглашать;
7) в случае нештатных ситуаций, например, зависание системы, появление сообщений об ошибках, подозрительное изменение внешнего вида сайта, невозможность получения доступа к Интернет-банку и т.п., немедленно уведомить контакт-центр банка.
Помимо вышеперечисленного, каждый банк также устанавливает дополнительные правила безопасности в зависимости от технических особенностей своего интернет-банка.