Исполнение обязательства может быть обеспечено, в частности, залогом, в силу которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства вправе получить удовлетворение от стоимости залога. заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. Как правило, залог возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении обстоятельств, указанных в законе (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
При заключении договора залога имущества в обеспечение кредитных обязательств рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Добрый вечер! У меня такой вопрос: мужчина купил нашу дачу, и теперь он согласен ее нам не продавать, но у нас сейчас нет денег и он предложил оформить договор залога на нашу квартиру на 1 год. договор считается расторгнутым без предъявления материальных претензий со стороны владельцев дачи. пожалуйста, дайте развернутый ответ на мой вопрос, нужно ли нам заключать какой-то договор или это влечет за собой какие-то проблемы для нас,
Кто бесплатно даст развернутый ответ на столь сложный вопрос... Могу помочь в составлении договора, естественно, за деньги.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 1. Запросите в банке типовой договор залога или проект договора, подготовленный для кредита
С 04.08.2016 банки в договорах залога указывают на обязанность заемщика (залогодателя) предоставить банкам соответствующие документы (сведения) и совершить действия, необходимые для осмотра предмета залога в месте его хранения (нахождения) работниками Банка России.
В отношении договоров, заключенных до 04.08.2016, данное правило применяется с 31.12.2016 (п. 3 ст. 3 Закона от 03.07.2016 N 362-ФЗ).
Однако данное положение не распространяется на договоры залога жилых помещений, гаража, гаражного бокса, машино-места, автомобилей, мотоциклов и скутеров, земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения (предоставляемых для индивидуального жилищного строительства, личных подсобных хозяйств , дачи, садоводство, животноводство) в собственности физического лица. или озеленение), а также здания, строения, сооружения, расположенные на данном земельном участке (ч. 3 ст. 33 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 3 Закона N 362-ФЗ).
Шаг 2. Проверьте, содержит ли он предпосылки, необходимые для действительности договора
К обязательным условиям российского законодательства относятся предмет залога (описание заложенного имущества) и его оценка (если речь идет о залоге недвижимого имущества), сущность, размер и срок кредитного договора, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога содержится ссылка на договор займа, из которого возникло обеспечиваемое обязательство (статья 339 ГК РФ; пункт 1 статьи 9 Закона от 16 июля , 1998 N 102-ФЗ).
При отсутствии хотя бы одного из этих условий договор может быть признан недействительным или незаключенным. Это может привести к тому, что банк потребует досрочного погашения кредита.
Если в договоре о залоге не указано, у какой из сторон - залогодателя или залогодержателя - находится заложенное имущество, то оно остается у залогодателя (ст. 338 ГК РФ).
Стоимость заложенного имущества определяется по соглашению сторон в договоре залога (статья 340 ГК РФ). Часто указывается в договоре на основании отчета независимого оценщика.
Примечание!
Договор о залоге не должен содержать условий, предусматривающих в случае снижения рыночной стоимости заложенного имущества распространение залога на другое имущество, досрочное погашение займа или иные неблагоприятные последствия для залогодателя. Такие условия ничтожны в силу закона (ст. 340 ГК РФ).
Шаг 3. Проверьте остальные условия договора залога, чтобы они не ущемляли ваших прав
Неблагоприятными условиями могут быть:
- Ваше (залогодателя) согласие нести ответственность за заемщика по кредитному договору в случае увеличения суммы кредита или увеличения срока кредита;
- Условие передачи в банк документов, подтверждающих наличие заложенного имущества (например, правоустанавливающий документ при залоге автомобиля);
- Необходимость предоставления согласия супруга на залог совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 35 СК РФ).
В договоре должны быть прописаны права и обязанности сторон. В частности, банк вправе (статьи 343, 345 ГК РФ):
- Проверить по документам и по факту наличие, количество, состояние и условия хранения предмета залога;
- Требовать замены заложенного имущества в случае его уменьшения или повреждения;
- Требовать страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения на сумму не менее суммы обеспеченного залогом обязательства;
- Обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения должником обязательств по договору займа.
Залогодатель вправе пользоваться заложенным имуществом (ст. 346 ГК РФ).
Банк и залогодатель должны действовать добросовестно и не нарушать условия договора.
Шаг 4. Предоставить банку информацию о заложенном имуществе, при необходимости подать на него документы
Если имущество, предлагаемое в качестве залога, уже находится в залоге, сообщите об этом банку. В противном случае могут наступить следующие последствия (статьи 342, 351 ГК РФ):
- Банк может потребовать досрочного погашения кредита;
- Вы будете нести ответственность за убытки банка, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания на имущество, если вырученных средств недостаточно для удовлетворения требований банка.
Шаг 5. Подпишите договор залога с банком
Желательно, чтобы договор был прошит или заверен вами и банком на каждой странице. Один экземпляр должен остаться у вас.
Иногда требуется совершить несколько дополнительных действий после заключения договора залога, а именно:
- Нотариально заверить договор, например, когда банк хочет иметь возможность во внесудебном порядке обратить взыскание на заложенное имущество по исполнительному листу нотариуса. При этом условие такой процедуры взыскания должно быть одобрено Вами и предусмотрено в самом договоре или дополнительном соглашении к нему (п. 6 ст. 349 ГК РФ; п. 1 ст. 90 , статьи 103.1, 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, утвержденных Верховным Судом РФ 11 февраля 1993 г. N 4462-1);
- Пройти государственную регистрацию. Это обязательно при залоге недвижимости;
- Подайте нотариусу заявление о залоге для регистрации и получите свидетельство о регистрации уведомления о залоге, если это автомобиль.