Рефинансирование долга по кредиту предполагает получение нового кредита в банке для погашения существующего кредита (полностью или частично). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
Так, например, новый кредит может быть выдан только на погашение остатка основного долга, а начисленные проценты и другие платежи уплачиваются за счет собственных средств заемщика.
Если вы решили рефинансировать кредитную задолженность, рекомендуем вам следовать следующему алгоритму.
Здравствуйте, меня зовут Елена, у меня какая-то безвыходная ситуация! Мой муж (гражданское лицо) получил много кредитов, в том числе кредитной карты. Мы всегда платили все исправно, с учетом того, что наш общий доход (моя пенсия, я инвалид 2 группы 10 000) и его зарплата около 20 000 (из них он платит алименты), общая сумма ежемесячных выплат составляет около 25 000 рублей ( общая задолженность по всем кредитам около 230 000) сейчас первый раз сделали просрочку по кредитной карте Тинькофф и теперь просят оплатить сумму за 2 месячных платежа +% (и платить нечем), рефинансирование на мужа в других банках одобряют, а в итоге не дают, а тем более мне как неработающему инвалиду. Ни он, ни я ничем не владеем. Посоветуйте, пожалуйста, как правильно дозвониться до банка, чтобы они смогли рефинансировать все кредиты, другого выхода я просто не вижу.
Попробуйте обратиться в другой банк за рефинансированием.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 1. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в банк
В первую очередь необходимо ознакомиться с требованиями банка к заемщику для рефинансирования кредита и подготовить соответствующие документы. Перечень таких документов определяется каждым банком самостоятельно, но условно документы можно разделить на три группы:
1) документы на заемщика, в том числе паспорт, документы, подтверждающие доходы заемщика. Если банк требует предоставления залога в виде поручительства, поручитель должен представить аналогичный пакет документов;
2) документы по действующему кредиту, например, копии кредитного договора и графика платежей, справки из банка-кредитора по рефинансируемому кредиту о качестве обслуживания долга и о сумме долга по кредиту на предполагаемую дату о полном досрочном погашении, а также о реквизитах счета заемщика;
3) документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, в случае рефинансирования ипотечного кредита.
Собрав необходимые документы, обратитесь с ними в банк и с заявлением на получение кредита для рефинансирования задолженности по кредиту.
Добрый день!
ВОПРОС: подскажите пожалуйста, какие действия предпринять? Могу ли я сам подать в суд на банк, чтобы расторгнуть договор и установить новый график платежей (в идеале еще и отменить часть штрафных санкций)?
СИТУАЦИЯ:
В июне 2012 года был взят кредит 3млн в банке МКБ, до января 2013 года платила вовремя, дальше некуда, т.к. потерянный доход.
Обращался в банк ТРИ раза с письменным заявлением о реструктуризации кредита, есть копия заявления с печатью банка и датой (январь 2013), на предыдущие копии не брала, остановилась... 04.08.2013 написал заявление с просьбой расторгнуть кредитный договор и зафиксировать сумму долга, а так же написал, что от долга не отказываюсь и обязуюсь погасить долг полностью и прошу новый график платежей. Также имеется копия этого заявления и отметка банка.
Сегодня позвонил человек из банка, представился юристом, пригрозил 177 статьей и лишением свободы до 2 лет, а также "уже сегодня" прислал судебных приставов для описания имущества моей матери по адресу прописки. Ставят 1% в день от общей суммы долга и уже накрутили 900 000 руб. проценты и пени. Теперь требуют выплатить 1 млн в течение трех дней, «и тогда мы можем рассмотреть ваше заявление о реструктуризации».
ВОПРОС: подскажите пожалуйста, какие действия предпринять? Могу ли я сам подать в суд на банк для расторжения договора и установления нового графика платежей?
Дополнительная информация: Можно ежемесячно платить тысяч 20 рублей, но не более. Зарплата полностью белая. Живу в Москве, без прописки, сдаю квартиру. Собственности нет и не было - ни квартиры, ни машины. Поручителей по кредиту также не было. Договор и копии заявлений на руках.
Здравствуйте Ольга.
Да, вы можете обратиться в суд с заявлением о реструктуризации долга, новый порядок выплаты определит суд, исходя из обстоятельств дела. Что касается звонков и угроз, то это мера психологического давления.
С уважением, Дмитрий Гусев.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 2. Дождитесь решения банка о возможности выдачи вам кредита
Если решение положительное, обратитесь в банк и подпишите кредитный договор (если по кредиту предоставляется поручительство, поручитель также должен обратиться в банк вместе с вами для подписания договора поручительства).
Одновременно с подписанием кредитного договора вам также необходимо будет подписать документы на перечисление суммы кредита на ваш счет, открытый в стороннем банке-кредиторе, из которого затем будет осуществляться полное досрочное погашение рефинансируемого кредита. (платежное поручение или заявление на перечисление денежных средств). Если рефинансируется несколько кредитов, платежные поручения (заявления на перечисление средств) нужно будет подписывать по каждому кредиту отдельно.
Шаг 3. Погасить рефинансированный кредит
Сумма для рефинансирования кредита будет переведена на реквизиты, указанные вами в платежных документах. В этом случае невозможно получить сумму кредита наличными.
После полного досрочного погашения рефинансируемого кредита может потребоваться предоставление в банк документов, подтверждающих этот факт.
Кроме того, при рефинансировании ипотечного кредита может возникнуть необходимость в переоформлении залога недвижимости в пользу нового банка-кредитора.
Примечание. Рефинансирование ипотечного кредита связано с повышенными рисками для банка, поэтому на период с даты выдачи кредита до даты переоформления залога недвижимости по новому кредиту может быть установлена повышенная процентная ставка.