Интересы страхователя и страховщика диаметрально противоположны, в связи с чем страховая компания всегда стремится к уменьшению размера страховых выплат, в том числе к уменьшению выплат на ремонт застрахованного автомобиля. О том, что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта, поговорим ниже.
Привет! Страховая занижала стоимость автозапчастей в несколько раз и вычитала из этой суммы 50% типа на износ. Автомобили импортные 2008 года выпуска. Это объясняется тем, что машина старая и пострадавшие в аварии запчасти на тот момент не новые. Но для того, чтобы восстановить машину, мне приходится приобретать запчасти за полную стоимость. Правомерно ли занижение страховой компанией стоимости комплектующих на 50%? И как обязать страховщиков привести адекватную стоимость запчастей в соответствии с комплектацией моего автомобиля?
С уважением, Алексей.
Алексей, добрый вечер.
В настоящее время расчет стоимости восстановительного ремонта осуществляется в соответствии с «Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (утв. Банком России 19 сентября 2014 г. N 432-П). По этому документу, а также с учетом того, что вашему автомобилю почти 8 лет - действительно, величина износа заменяемых деталей может составлять 50%.
Это могут определить только специалисты.
Более того,
Страховая занизила стоимость частей автомобиля
Алексей
Уточнить среднюю стоимость запчастей можно через сервис РСА -
Prices.autoins.ru/priceAutoParts/
И как обязать страховщиков привести адекватную стоимость запчастей в соответствии с комплектацией моего авто?
Алексей
Если вы не согласны с размером выплаты и ее расчетом, то вам следует самостоятельно обратиться в экспертное учреждение для проведения экспертизы и, если она отличается от оценки страховой компании, обратиться к страховщику с претензией.
Если в течение пяти дней с момента получения претензии страховая компания не выплатит недостающую сумму, вы можете обратиться в суд.
При этом имейте в виду, что
3.5. Расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов. Указанный предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.
«Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
21. Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10 процентов является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего.
Размер утраченной товарной стоимости поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Экспертиза страховщика
Страховой бизнес – это коммерческая деятельность, связанная с получением прибыли. Доходом страховой организации является разница между общей суммой поступивших страховых премий и общей суммой расходов на возмещение вреда при наступлении страховых случаев.
То есть чем меньше расходы, тем выше доход. По этой причине страховые компании принимают все меры для снижения суммы выплат. Одним из способов снижения суммы выплат является проведение страховщиком собственной экспертизы на предмет оценки стоимости ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП.
Поскольку страховые компании сотрудничают с экспертами (экспертными бюро) на долгосрочной договорной основе, и сами эксперты заинтересованы в таком сотрудничестве, объективность экспертных заключений оставляет желать лучшего.
Очень часто страховщики сталкиваются с тем, что по результатам экспертизы, проведенной страховщиком, стоимость восстановления автомобиля устанавливается намного ниже фактической стоимости.
Если страхователь не согласен с заключением эксперта, ему придется вступить в очную ставку со страховщиком. Ниже мы опишем процедуру этой очной ставки.
Добрый день, прошу помощи, что делать в такой ситуации. Автомобиль застрахован по ОСАГО, страховая выплатила небольшую сумму, которая не покрывает ремонт. Они ссылаются на правила ОСАГО, действовавшие на момент заключения договора. Копию акта проверки выдать отказываются.
Что делать ?
Юля, привет!
Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничивается предельной пороговой величиной 400 000 рублей. (пункт «б» статьи 7 Закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ). Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрывать расходы на ремонт в двух случаях:
1) если страховая организация занизила размер возмещения;
2) если вы получили максимально возможную сумму страхового возмещения в размере 400 000 рублей, но стоимость ремонта оказалась выше.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Обращение к эксперту
В первую очередь следует дать страховщику возможность платить столько, сколько он считает нужным. Это вовсе не означает, что вы согласились с назначенной суммой, и лишаетесь возможности требовать ее увеличения.
Дело в том, что получение страховой выплаты не ограничивает права страхователя на оспаривание выводов экспертизы и решения страховой компании.
Для подтверждения того, что полученная страховая выплата занижена и не покрывает ваши расходы на ремонт автомобиля, потребуется еще одна экспертиза. Вы должны организовать его самостоятельно и за свой счет.
Если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы страховщику в согласованный с ним срок, вы не вправе самостоятельно организовать независимую экспертизу (оценку), а страховщик имеет право вернуть ваше заявление, поданное без рассмотрения.
Результаты самостоятельно организованной экспертизы в этом случае не принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
При выборе специалиста следует руководствоваться следующими соображениями:
- Эксперт должен иметь соответствующую лицензию, и он должен быть включен в государственный реестр технических специалистов;
- Эксперт может работать как самостоятельно, так и в составе экспертного бюро;
- Желательно обратиться к специалисту за консультацией.
Выбранный эксперт предложит вам написать заявление на заключение договора на проведение экспертизы. Скорее всего, он предоставит вам образец заявления или продиктует его содержание.
Тело заявки должно содержать следующую информацию:
- Полное фирменное наименование и местонахождение страховщика;
- Ваше полное имя, дату и место рождения, место жительства;
- Вопросы, которые необходимо решить в ходе экспертизы.
Стоимость экспертизы включается в состав возмещаемых убытков (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Рекомендуем Вам уведомить страховщика о месте и времени инициированного Вами осмотра. По результатам экспертизы вы получите экспертное заключение (экспертное заключение).
Если выводы экспертизы будут существенно отличаться от выводов экспертизы, проведенной страховщиком, то вашим следующим шагом будет направление претензии в страховую компанию.
Требовать
Досудебный порядок разрешения споров является обязательным условием правоотношений со страховой компанией. Это означает, что вы не сможете обратиться в суд, если ранее не подали иск страховщику.
С правилами подачи претензии в страховую компанию вы можете ознакомиться в соответствующем материале на нашем сайте.
В претензии необходимо указать несогласие с размером страховой выплаты, произведенной страховщиком, и заявить к нему требование о доплате. К претензии приложить документы, обосновывающие вашу претензию, в частности договор ОСАГО и документы, подтверждающие наступление страхового случая и размер причиненного имущественного ущерба (экспертное заключение).
В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня получения претензии страховщик обязан рассмотреть ее и удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования ( п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к правоотношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с несчастным случаем, произошедшим после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).
Если ответ страховщика на заявленное требование вас не удовлетворяет или ответ не последует в указанный выше срок, вы можете приступить к составлению искового заявления.
Требовать
При отказе страховщика в добровольном удовлетворении требования о доплате страхового возмещения вы вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда (п. 21 ст. 12 , пункты 2, 3 статьи 16.1 Закона N 40-ФЗ, пункт 1 статьи 17, статья 15 Закона от 7 февраля 1992 г. N 2300-1).
При этом следует иметь в виду, что сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременное исполнение страховщиком должны быть исчислены в соответствии с законодательством, действующим на момент заключения договора лицом, виновным в ДТП (п. 7 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2017 г.) .
В части подведомственности и уплаты государственной пошлины (освобождения от нее) отношения, возникающие из договора ОСАГО, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Итак, вы вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения страховщика (ответчика), по месту вашего (истца) жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования. договор.
К претензии должны быть приложены:
- Копии искового заявления для ответчика и третьих лиц;
- Мнение эксперта;
- Копия договора с экспертом (для подачи иска о возмещении судебных расходов страховщиком);
- Копия претензии для подтверждения соблюдения досудебного порядка разрешения спора;
- Копия ответа страховщика на претензию. Если страховая не ответила на него, ничего страшного. Суд будет больше интересоваться, соблюдали ли вы претензионный порядок и вовремя ли подали иск;
- Любые другие документы, подтверждающие претензии;
- Квитанция об уплате государственной пошлины, если стоимость иска превышает сумму в 1 миллион рублей. Если стоимость иска менее одного миллиона, то истец освобождается от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер государственной пошлины определяется в соответствии со ст. 333.36 НК РФ.
В случае удовлетворения судом ваших требований, которые не были удовлетворены страховщиком в добровольном порядке, суд взыскивает со страховщика в вашу пользу штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащей выплате, и суммой страховой выплаты, произведенной страховщиком на добровольной основе (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).